קבלת משכנתא בפרויקט “דירה בהנחה”

תוכנית “דירה בהנחה” של משרד הבינוי והשיכון מאפשרת לזוגות צעירים, יחידים ומשפחות זכאיות לרכוש דירה חדשה מקבלן במחיר מופחת, הנמוך משמעותית ממחירי השוק. מדובר בהזדמנות נדירה להיכנס לשוק הנדל”ן במחירים נגישים יותר – אך עם זאת, ישנם היבטים חשובים הקשורים למשכנתא שכדאי להכיר.

מהי תוכנית “דירה בהנחה”?

התוכנית מחליפה יוזמות קודמות כמו “מחיר למשתכן” ומעניקה לזכאים אפשרות לרכוש דירה חדשה במחיר מוזל, בדרך כלל בהגרלה. ההנחה באה לידי ביטוי במחיר הקרקע שהקבלן רוכש מהמדינה, ולכן המחיר הסופי לקונה נמוך בעשרות ואף מאות אלפי שקלים ממחירי השוק.

קבלת משכנתא לדירה בהנחה

כאשר רוכשים דירה במסגרת פרויקט “דירה בהנחה”, ניתן לקבל משכנתא מהבנקים בדיוק כמו בכל עסקת נדל”ן אחרת – אך ישנם כמה דגשים ייחודיים:

1. גובה המימון

• הבנקים מחשבים את המשכנתא לפי המחיר בפועל ששולם לקבלן, ולא לפי שווי השוק של הנכס.

• המשמעות: גם אם הדירה שווה מיליון וחצי ₪ בשוק החופשי, אך נרכשה במסגרת דירה בהנחה ב־1.1 מיליון ₪ – הבנק יחשב את אחוז המימון מתוך ה־1.1 מיליון ₪ בלבד.

2. הון עצמי נדרש

• רוכשי דירה ראשונה יכולים לקבל עד 75% מימון מהבנק.

• המשמעות: יש צורך בהון עצמי של כ־25% לפחות ממחיר העסקה בפועל.

• במקרים מסוימים, ניתן להיעזר בהלוואות משלימות (כמו הלוואת זכאות ממשרד השיכון או הלוואה צרכנית נוספת).

3. לוחות זמנים ותשלומים לקבלן

• ברוב הפרויקטים נדרש לשלם לקבלן בהתאם להתקדמות הבנייה (תשלומים מדורגים).

• המשכנתא משתחררת מהבנק בהתאם לאותם שלבים, ולכן חשוב לתכנן תזרים מזומנים נכון.

4. הלוואות זכאות והטבות

• זכאים בתוכנית “דירה בהנחה” יכולים לבדוק אפשרות להלוואת זכאות ממשרד הבינוי והשיכון, הכוללת תנאים מועדפים לעיתים בריבית קבועה.

• בנוסף, ניתן לשלב אותה עם המשכנתא מהבנק כדי להשלים את סכום המימון הדרוש.

5. שמאות ושווי עתידי

• למרות שהבנק מתבסס על מחיר העסקה, לעיתים מבוצעת בדיקת שמאות.

• זה חשוב במיוחד במקרה של מכירה עתידית: ביום שבו תבקשו למכור את הדירה (לאחר סיום תקופת החסימה שנקבעה בהסכם), ערכה יהיה גבוה יותר, מה שמייצר יתרון כלכלי משמעותי.

טיפים חשובים לרוכשים

✔️ תכננו מראש את ההון העצמי הנדרש – וודאו שיש לכם מקורות זמינים.
✔️ בדקו זכאות להלוואת זכאות ממשרד השיכון – זה יכול להוזיל עלויות ריבית.
✔️ התייעצו עם יועץ משכנתאות לפני החתימה על החוזה מול הקבלן – כדי למנוע הפתעות בתזרים.
✔️ זכרו שהבנק לא מתחשב בהנחה שקיבלתם, אלא במחיר העסקה בפועל.

סיכום

קניית דירה במסגרת “דירה בהנחה” היא הזדמנות מצוינת להיכנס לשוק הנדל”ן במחיר מופחת. עם זאת, חשוב להבין את כללי המימון הייחודיים – במיוחד העובדה שהבנק מחשב את המשכנתא לפי מחיר הרכישה בפועל. תכנון מוקדם, בדיקת זכאות וסיוע מקצועי יכולים להפוך את העסקה להזדמנות בטוחה ומשתלמת.

חברת ייעוץ וליווי למשכנתאות – hometown כאן לשירותכם
לקבלת פרטים נוספים או לקבלת ייעוץ  – חייגו 1-801-705-259