משכנתא לקבוצת רכישה – איך נכון לתכנן את המימון ?

רכישת דירה במסגרת קבוצת רכישה יכולה לאפשר לרוכשים להשתתף בפרויקט מגורים בתנאים שונים מרכישה רגילה מקבלן, אך לצד היתרונות קיימת גם מורכבות בכל הקשור לתכנון המימון. משכנתא לקבוצת רכישה שונה במקרים רבים ממשכנתא רגילה לרכישת דירה, ולכן חשוב לבחון את מבנה העסקה ואת יכולת המימון כבר בשלבים הראשונים.

מהי קבוצת רכישה ?

קבוצת רכישה היא התארגנות של מספר רוכשים לצורך רכישת קרקע וקידום פרויקט בנייה משותף. בניגוד לרכישה מקבלן, חברי הקבוצה עשויים להיות מעורבים בשלבים שונים של הפרויקט, כאשר עלויות הקרקע, הבנייה וההוצאות הנלוות עשויות להשתנות בהתאם להתקדמות הפרויקט.

לכן, לפני שמתחייבים לעסקה, חשוב להבין מהו ההון העצמי הנדרש, מהן עלויות הבנייה הצפויות ומהו אופן המימון לאורך חיי הפרויקט.

איך עובד מימון לקבוצת רכישה ?

במסגרת מימון קבוצת רכישה, הבנק בוחן את העסקה ואת הרוכש באופן פרטני. בין היתר נבדקים ההכנסות, ההתחייבויות, ההון העצמי, שווי הזכויות בפרויקט, מבנה העסקה והשלב שבו נמצא הפרויקט.

במקרים רבים המימון אינו מתבצע בפעימה אחת. ייתכן שהכספים יידרשו בשלבים שונים בהתאם להתקדמות העסקה והבנייה. לכן יש חשיבות רבה לבניית תכנית מימון שמביאה בחשבון לא רק את הסכום הדרוש בתחילת הדרך, אלא גם את התשלומים העתידיים.

כמה הון עצמי צריך לקבוצת רכישה ?

אין תשובה אחידה לשאלה כמה הון עצמי נדרש עבור קבוצת רכישה. הסכום תלוי במבנה העסקה, בשווי הנכס והקרקע, בשלב הפרויקט, במדיניות הגוף המממן ובנתונים הפיננסיים של כל רוכש.

בנוסף להון העצמי עבור הקרקע והבנייה, יש להביא בחשבון עלויות נוספות כגון מיסים, שכר טרחת עורכי דין, שמאות, עלויות מימון, הוצאות פיתוח והוצאות בלתי צפויות.

לכן חשוב לבצע תכנון משכנתא לקבוצת רכישה לפני קבלת התחייבויות כספיות משמעותיות.

מה בודק הבנק?

בעת הגשת בקשה לקבלת מימון, הבנק עשוי לבחון מספר מרכיבים מרכזיים:

• יכולת ההחזר החודשית של הרוכש.
• הכנסות קבועות והכנסות נוספות.
• התחייבויות והלוואות קיימות.
• הון עצמי זמין.
• שווי הזכויות והנכס.
• מסמכי העסקה וההסכמים של קבוצת הרכישה.
• מצב הפרויקט והתקדמות הבנייה.
• עלויות הבנייה והשלמת הפרויקט.

כאשר מדובר בעסקה מורכבת, חשוב שהמימון יתוכנן בהתאם למבנה הספציפי של הפרויקט ולא רק לפי מחיר הדירה המשוער.

למה כדאי להיעזר ביועץ משכנתאות?

משכנתא בקבוצת רכישה דורשת הסתכלות רחבה על העסקה. יועץ משכנתאות יכול לסייע בבחינת יכולת המימון, בבניית תכנית תשלומים ובבחינת אפשרויות המימון מול הגופים הרלוונטיים.

במקרים מסוימים ניתן לבחון גם פתרונות משלימים, כגון מימון באמצעות נכס קיים, הלוואת גישור או מקורות הון נוספים, בהתאם לנתונים האישיים ולמבנה העסקה.

המטרה היא להגיע לעסקה כאשר הרוכש יודע מראש מהו ההון העצמי העומד לרשותו, מהו היקף המימון האפשרי ומה צפוי להיות עומס ההחזרים לאורך הדרך.

משכנתא לקבוצת רכישה – מתכננים לפני שמתחייבים

קבוצת רכישה יכולה להיות עסקה מורכבת מבחינה פיננסית, ולכן תכנון מוקדם של המימון הוא שלב משמעותי בתהליך. לפני חתימה או התחייבות לתשלומים, מומלץ לבדוק את מבנה העסקה, העלויות הצפויות, מקורות ההון והיכולת לקבל מימון בהתאם לנתונים האישיים.

אריאל עובדיה – יועץ משכנתאות מלווה לקוחות בתכנון פתרונות מימון לעסקאות מורכבות, כולל קבוצות רכישה, נכסים קיימים, מימון ביניים ומשכנתאות למטרות שונות.

תכנון נכון מראש יכול לסייע לרוכש להבין את התמונה הפיננסית המלאה ולהיערך בהתאם לכל שלבי העסקה.

חברת ייעוץ וליווי למשכנתאות – hometown כאן לשירותכם

לקבלת פרטים נוספים או לקבלת ייעוץ  – חייגו 052-8093385 ☎