משכנתא עמידר

משכנתא עמידר – כל מה שצריך לדעת לפני נטילת משכנתא או הלוואה על דירת עמידר

רכישת דירה במסגרת עמידר החדשה מאפשרת למשפחות רבות להפוך לבעלות על דירה בתנאים מועדפים. עם זאת, כאשר בעלי הדירה מעוניינים לקחת משכנתא, לבצע מחזור משכנתא או לקבל הלוואה כנגד הנכס, קיימים כללים ייחודיים שחייבים להכיר. אי-הבנת הדרישות של עמידר עלולה לגרום לעיכובים מול הבנק ואף לדחיית הבקשה.

משכנתא על דירת עמידר

לאחר רכישת דירה מ”עמידר החדשה”, במקרים רבים נרשמת לטובת עמידר הערת אזהרה בגין מענק מותנה. הערה זו נועדה להבטיח כי תנאי ההנחה שניתנה ברכישת הדירה יישמרו לאורך התקופה שנקבעה.

במהלך חמש השנים ממועד הרכישה, כל בקשה לרישום משכנתא או לקבלת הלוואה כנגד הדירה מחייבת את אישור עמידר, ולכן יש לפעול בהתאם לנהלים שנקבעו.

אילו מסמכים נדרשים לצורך קבלת משכנתא?

כאשר בעל דירת עמידר מבקש לקחת משכנתא או הלוואה בתקופת חמש השנים שבה קיימת הערת האזהרה, יש להמציא לעמידר מספר מסמכים:

• שומה עדכנית של הנכס, או לחלופין שומת עמידר שנערכה בעת מכירת הדירה.
• בקשה עקרונית מהבנק למתן משכנתא, הכוללת:
  • סכום המשכנתא המבוקש.
  • ציון מפורש כי לטובת עמידר רשומה הערת אזהרה בגין מענק מותנה.
  • סכום המענק המותנה.
  • מועד סיום תקופת המענק.
  • התחייבות לרישום המשכנתא בדרגת פרי פסו (Pari Passu) עם זכויות עמידר.

רק לאחר בחינת המסמכים ובדיקת עמידה בתנאים, ניתן יהיה לקבל את התחייבות עמידר לרישום המשכנתא.

מהו תנאי ה-95% של עמידר?

אחד התנאים החשובים ביותר הוא מגבלת המימון.

עמידר מבהירה כי לא תינתן הסכמה לרישום משכנתא אם הסכום הכולל של:

• יתרת המענק המותנה (כולל הצמדה), בתוספת
• כלל ההלוואות והמשכנתאות המבוקשות,

יעלה על 95% משווי הדירה.

לדוגמה, אם שווי הדירה הוא 1,500,000 ₪, הרי שסך המענק המותנה וההלוואות יחד לא יוכלו לעלות על 1,425,000 ₪.

לכן, חשוב לבצע תכנון פיננסי נכון עוד לפני הגשת הבקשה לבנק, כדי למנוע מצב שבו עמידר תסרב לאשר את רישום המשכנתא.

מהי התחייבות לרישום משכנתא עמידר ?

התחייבות לרישום משכנתא היא מסמך שמאפשר לבנק לרשום משכנתא על הדירה, למרות שקיימת לטובת עמידר הערת אזהרה בגין מענק מותנה.

ללא התחייבות זו, הבנק בדרך כלל לא יוכל להשלים את העמדת ההלוואה.

לכן, קבלת ההתחייבות היא שלב מרכזי בכל עסקת מימון הקשורה לדירת עמידר.

האם ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה ?

כן, במקרים רבים ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה כנגד דירת עמידר, אך גם כאן יש לעמוד בכל דרישות עמידר ובמגבלת ה-95%.

במקרים מסוימים ניתן להשתמש בכספי ההלוואה לצורך:

• שיפוץ הדירה.
• סגירת התחייבויות והלוואות קיימות.
• רכישת נכס נוסף.
• סיוע לילדים ברכישת דירה.
• השקעות שונות.

כל בקשה נבחנת בהתאם לנתוני הנכס, גובה המענק המותנה ושווי הדירה.

כיצד ניתן להגדיל את סיכויי האישור ?

לפני פנייה לבנק מומלץ לבצע בדיקה מקצועית הכוללת:

• בחינת שווי הנכס.
• בדיקת יתרת המענק המותנה.
• חישוב אחוזי המימון האפשריים.
• התאמת מסלול המשכנתא לדרישות עמידר ולמדיניות הבנקים.

תכנון מוקדם יכול לחסוך זמן רב, למנוע דחיות ולהגדיל משמעותית את הסיכוי לקבלת האישור.

לסיכום

נטילת משכנתא על דירת עמידר שונה ממשכנתא רגילה, בעיקר כאשר טרם חלפו חמש שנים ממועד רכישת הדירה. בתקופה זו קיימות מגבלות הקשורות להערת האזהרה בגין המענק המותנה, ויש צורך בקבלת התחייבות לרישום משכנתא מעמידר ובהמצאת מסמכים מתאימים.

אם אתם מתכננים לקחת משכנתא, למחזר הלוואה קיימת או לקבל מימון כנגד דירת עמידר, מומלץ להיעזר באיש מקצוע המכיר את נהלי עמידר, דרישות הבנקים ומגבלות המימון. ליווי מקצועי יסייע לבנות את העסקה בצורה נכונה, לקצר את זמני הטיפול ולהגדיל את הסיכוי לקבלת אישור המשכנתא במהירות וביעילות.

מעוניין לבצע מחזור משכנתא בקלות ויעילות? צור קשר עוד היום
חברת ייעוץ וליווי למשכנתאות – hometown כאן לשירותכם

לקבלת פרטים נוספים או לקבלת ייעוץ  – חייגו 052-8093385 ☎